股票交割代墊個案：台中莊先生貸比三家不吃虧，算清利息才知道差這麼多
- 北信小編
- 11月12日
- 讀畢需時 5 分鐘
已更新：11月13日
「借錢不能只看表面，算清楚才知道誰真的划算。」
20萬交割缺口，第一時間找錯對象
11月5日，從事工程承包的莊先生遇到了資金調度問題。
「我看好一檔營建類股，準備進場做波段。但剛好公司有筆工程款要先墊付，手上差了20萬的交割款。」莊先生回憶當時的情況。
做工程的都知道，案子一個接一個來的時候，資金調度就是這樣緊繃。帳款還沒進來，新的支出又要出去，時間差就是這麼剛好卡在那裡。
「交割不能拖，我就開始找能借錢的地方。」
台中小額借款公司：看起來很快，算起來很貴
莊先生在網路上搜尋「股票交割代墊」，找到一家台中的小額借款公司。
「他們在電話裡講得很好聽，說當天就可以撥款，利率月息3%聽起來也還好。我想說趕快解決就好，就準備跟他們借了。」
但莊先生是做工程的，對數字很敏感。在準備簽約前，他仔細算了一下：
台中小額借款的真實成本：
借款金額：20萬
月息3%
手續費：8,000元（借款金額4%）
代辦費：3,000元
簽約費：2,000元
「我算了一下，光是手續費、代辦費、簽約費這些有的沒的，就要先付13,000元。然後月息3%，20萬一個月就是6,000元。加起來如果借一個月，總共要付19,000元。」
莊先生越算越覺得不對勁：「借20萬，一個月就要付將近2萬的費用，這樣等於實拿只有18萬7，但交割是要20萬啊！那我還要再想辦法生出13,000元來付那些費用？」
更讓莊先生猶豫的是對方的態度：「我問能不能只算我實際借的天數，對方說他們最少都是以月計算，借一天也算一個月。而且那些手續費不管借幾天都要收。」
莊先生決定先緩一緩，再找找看其他選擇。
貸比三家，北信讓莊先生眼睛一亮
「其實我也是抱著試試看的心態，又在網路上多搜尋了幾家。」莊先生說，「結果看到北信當舖的資訊，就打電話問問看。」
11月5日下午，莊先生聯繫上北信。
「我直接問專員：借20萬，一個月要還多少？有沒有手續費？」
北信專員的回答讓莊先生印象深刻：
「我們的利率是月息2.5%，20萬一個月利息是5,000元。手續費的部分，我們只收倉棧費1,000元，沒有其他代辦費或簽約費。而且如果您提前還款，我們按實際天數計算利息。」
莊先生立刻拿出計算機算了一遍：
北信當舖的真實成本：
借款金額：20萬（實拿20萬）
月息2.5%
倉棧費：5,000元（一次性）
其他費用：無
「如果借一個月，利息5,000元加倉棧費5,000元，總共10,000元。而且你們是實拿20萬，不用我先墊那些有的沒的費用。」
莊先生又問了一個關鍵問題：「如果我提前還，比如借15天就還，利息怎麼算？」
專員回答：「按實際天數計算。15天的話，利息就是5,000元÷30天×15天＝2,500元，再加上倉棧費5,000元，總共7,500元。」
「這才合理嘛！」莊先生當下就決定：「那我就跟你們借！」
數字會說話：兩家公司的費用比較
莊先生後來做了一個完整的比較表格：
項目 | 台中小額借款 | 北信當舖 |
借款金額 | 20萬 | 20萬 |
實拿金額 | 18萬7千 | 20萬 |
月利率 | 3% | 2.5% |
月利息 | 6,000元 | 5,000元 |
手續費 | 8,000元 | 0元 |
代辦費 | 3,000元 | 0元 |
簽約費 | 2,000元 | 0元 |
倉棧費 | 0元 | 5,000元 |
借1個月總成本 | 19,000元 | 10,000元 |
借15天總成本 | 19,000元 | 7,500元 |
「你看這個表就知道差多少了，」莊先生說，「同樣借20萬，一個要付19,000元，一個只要10,000元，差了9,000元！而且如果提前還，北信還可以按天數算，那家就是借一天也要收一個月的錢。」
莊先生的三個提醒：借錢一定要貨比三家
在還款時，莊先生主動分享他的經驗：
1. 不要只聽月息，要算總成本
「很多公司月息看起來差不多，但加上手續費、代辦費這些有的沒的，總成本差很多。一定要把所有費用加總起來算，才知道真正要付多少錢。」
2. 問清楚實拿金額是多少
「有些公司說借你20萬，但各種費用先扣，實拿可能只有18萬。這樣根本不夠用，還要再想辦法生錢出來付那些費用。一定要問清楚實拿多少。」
3. 確認能不能提前還款、怎麼計息
「很多人以為借一個月，但如果半個月就有錢了，當然想提前還啊。要問清楚能不能提前還，提前還的話利息怎麼算。有些公司借一天也算一個月，這種就很不合理。」
給需要資金週轉的朋友
✅ 一定要多問幾家，比較總成本
✅ 問清楚實拿金額和所有費用
✅ 確認提前還款的計息方式
✅ 選擇合法、透明、有商譽的業者
✅ 看合約要仔細，不要急著簽
莊先生最後說：「做生意的都知道，能省則省，但也要選對地方。北信收費透明、利息合理、還能提前還款按天數算，這才是真正站在客戶立場想的業者。以後如果有需要，我還是會找北信。」
北信的線上服務特色：零接觸、高效率、重隱私
針對像莊先生這樣無法親自到場的客戶，北信提供完善的線上代墊服務：
✅ 線上審核 - 證件、股票資料線上傳送，當日審核完成
✅ 線上簽約 - 合約數位化簽署，無需親自到場
✅ 快速撥款 - 審核通過隔日即可撥款，配合交割時程
✅ 彈性還款 - 可提前還款，按實際使用天數計息
✅ 資料保密 - 結清後銷毀資料不留檔，保護客戶隱私
✅ 全台服務 - 不限地區，台南、台中、高雄都能線上辦理
北信當舖深耕股票代墊領域多年，了解T+2交割制度的時間壓力，更懂得如何在保護客戶隱私的前提下，提供最有效率的資金支援。
結語：股票交割資金的穩健夥伴，就在北信
交割資金的調整並非難事，只要找到合適的合作對象，就能在符合規範的情況下，妥善完成整個流程。北信當舖致力於提供合法、穩健、彈性的代墊方案，幫助有需要的客戶在市場中安心操作。
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