丙種資金安全嗎？會不會影響到我購買股票？新手一定要避雷！
- 北信小編
- 4月22日
- 讀畢需時 6 分鐘
已更新：5月11日
股票市場有許多獨特術語，「丙種資金」就是其中之一︰對新手來說，這個詞可能相當陌生，但對資深股民卻是避而遠之的存在。
這篇文章要帶你了解什麼是丙種資金，並告訴你為什麼需要避開，以及如何正確避開，讓你安心投資。
什麼是「丙種資金」？股票新手一定要避雷！
有看財經新聞或追股票粉專的朋友們一定聽過「丙種資金」、「丙種券商」、「墊丙」的專業術語，本質上都是丙種資金。
那到底什麼是丙種資金呢？簡單來說就是【股市版的地下錢莊】，北信這裡整理了許多客戶的經驗，讓你更好理解什麼是丙種資金：
丙種資金是股票術語
在台灣股票市場中，「丙種資金」泛指股市中私下提供借貸服務、專門借錢給投資人炒作股票的資金來源；由於缺乏正式的法律依據，此借錢手法屬於個人與個人的借款，較沒有合法的保障。
丙種資金之所以存在，是因為台灣證券有交割日的限制，導致一些資金不足的投資人，需要一筆大額資金來避免違約交割的風險。
「丙種」這個名稱的由來，要追溯到早期證券市場分類：
依據台灣的早期證券交易法，有劃分出甲種（經紀商）與乙種（自營商）2種合法券商，而當時這2種券商都不能提供融資融券服務。
由於融資融券業務還不完善與交割日的硬限制，於是便出現了「丙種證券商」這種非法從事股票融資業務的管道，由民間散戶／金主／營業員等有大量資金的人，借錢給投資人並從中賺取利息。
單純借錢而已，有那麼誇張嗎？
由於丙種券商沒有正式的經營執照，其提供的融資服務屬非法業務，一旦發生糾紛，投資人難以受到法律保障。
股票代墊算丙種資金嗎？
不算！丙種資金會不合法，是因為借錢的人多是未經許可的證券營業員、私下金主，甚至部分上市公司負責人或大股東；而這些人借錢給你，是沒有法律依據可以保障的！
丙種資金風險多！除了借款地雷，4大風險也要避開！
丙種資金除了在借款上沒有法律保障，更有許多隱藏的雷點是投資人必須避開的！下面我們整理4個在PTT、Dcard上整理出丙種資金常見風險，讓你能聰明識破，安心避雷。
利息費用、隱形手續費高
丙種資金的利息通常以天為單位計算，通常5%起跳，相較於銀行或合法當舖的年息，堪稱高利貸。
且可能存在額外隱藏費用或手續費，投資人不僅需要承擔股票市場的風險，更要負擔極高的資金成本。
融資借款、合法股票代墊、丙種資金利率比較：
券商融資利息 | 股票代墊 | 丙種資金 | |
利息 | 6~7% | 0.5~7.5% | 7.5~10% |
天數 | 5~10天內 | 3~5天內還款 買T+2&賣T+2 | 5~10天 |
T+2是交割日，買跟賣股票都是交易後2天出入帳
資金掛人頭戶，無法保障交易安全
丙種資金提供者（丙種金主）為保障自身債權，通常要求投資人將股票放在人頭戶底下管理。
由於實際操作股票的帳戶通常屬於丙種金主，資金運作完全掌控在金主手中，投資人很難確保自己的資產安全與交易自由。
股票有被盜賣疑慮
這種做法極易導致投資人的股票被擅自出售或盜賣，造成財務損失與法律風險。
強行斷頭，帳面損失更大！
由於證券帳戶是歸屬丙種金主底下，當市場不好會被強行斷頭（賣出），損失慘重。這時候投資人不僅要補丙種金主股票賠錢的部分，還要繳交相關利息費用！
丙種金主加大槓桿，損失也要算投資人身上！
許多丙種金主為了更省成本，會用投資人寄在名下的「人頭戶」加開融資槓桿，要多付一筆融資利息，層層剝削投資人。
此外，當股票賠錢的時候，投資人不僅要面臨剛剛說到的斷頭風險；還會被券商追繳，多付一筆「股票維持率」的費用！真的是吸血吸到底。
丙種資金費用明細：
股票賺錢 | 股票賠錢 | |
丙種資金借款利息 | 5~10% | 5~10% |
丙種資金人頭戶（操作）費用 | 2~3% | 2~3% |
人頭戶融資利息 | 6~7% | 6~7% |
人頭戶維持率費用（追繳令費用） | － | 整戶擔保維持率 – (融資市值 + 融券保證金) ÷ (融資金額 + 融券市值) |
股票損失 | － | 買入價－賣出價 |
如何避免陷入丙種資金的陷阱？３個避雷心法要謹記
為避免陷入丙種資金的陷阱，投資人務必從觀念到實務都嚴格把關，以下3大避雷心法不可不知：
提高風險意識，避免短線高槓桿操作
高槓桿交易雖能迅速放大獲利，但也會加倍放大虧損。
投資人應明白槓桿的雙面特性，除非對市場行情極有把握，否則盡量避免過高的槓桿操作，以免因短期資金不足被迫求助非法融資管道。
選擇合法融資渠道
當資金不足時，應優先考慮向合法金融機構申請融資，而非尋求來歷不明的丙種資金。合法的融資管道能提供合理的利率及完整的法律保障，避免產生後續糾紛。
適當降低交易部位
適度降低每次交易的資金部位，確保自己的資金流動性。如此一來，即使發生市場意外狀況，也有足夠的空間調度資金，無需倉促尋找高利率或非法的融資管道。
透過實際個案，讓你了解丙種資金真的不要碰！
PTT航海王大翻船，丙種金主強行斷頭：
2021年在PTT上廣為人知的案例：「少年海神」在高檔以丙種資金買進市值近60億元的長榮股票後，隨即遭遇2天連續兩根跌停，依照約定必須補繳保證金。
但因兩人資金已高度槓桿且持股滿檔，無法再拿出額外資金維持擔保比率，導致丙種金主為確保自身權益，在隔日開盤後立即砍倉長榮股票以收回本金，甚至連「少年海神」手中持有的其他電子股也一併賣出，用來填補長榮股價暴跌所造成的資金缺口。
親友墊丙詐騙！華新20股索賠18萬
這個例子是我外婆真實發生的個案，有一次外婆的好友向她推薦購入華新的股票，但由於外婆本身沒有現金，那名友人就說不用現金也可以，我可以先幫你買，有賺錢後再扣掉成本就好。
那名友人用融資的方式，再自己的證券戶以29元購入華新20股，但3天後賠到26元斷頭；這時候這名友人就以幫我外婆投資的名義，向我們索賠：
代墊利息：58000元
融資利息：65690元
股票損失：60000元
共183,690元
其中最匪夷所思的就是融資利息，只有20股的情況下，不可能要付這麼多！經警方協商後得知，這名友人將所有招攬的投資人買在同一個帳戶，並一起融資；當賠錢的時候，我們竟然要跟著其他人一起賠償利息，而這名友人從中獲取暴利。
最後我們以詐欺罪起訴這名友人，官司目前進行中。
北信溫馨提醒：選擇合法股票代墊公司，避免踩入丙種資金陷阱
股票市場投資中，資金流動需求常見且合理，但如何安全地解決短期資金缺口才是關鍵。北信建議投資人務必選擇合法、透明的股票代墊服務，透過正規管道，如持有政府核發執照的當舖、銀行或合法的融資公司，這些管道具有明確的利率標準、合法經營，能保障資金安全並避免交易風險。
若你有股票交割資金需求，北信提供專業的股票交割代墊諮詢與服務，以專業、合法、安全的方式，協助你迅速取得資金，避免因資金不足而導致違約交割，守護你的投資安全與信用。
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